マネードクターの無知ほど怖いものはない

上記の広告は、60日以上更新がないブログに表示されています。
新たに記事を投稿することで、広告を消すことができます。  

こんにちは、マネードクター黒瀬英夫です。


投資家にとって一番大切なものは何か？


それは、やっぱり社会を育てるという心意気だと思います。


よく「投資は長期で考えよう！」と言いますが、長期で考えるということは１０年とか２０年とか期間のことではなく、長い目で見るということです。


一時的な下落や経営不振で見切りを付けるのではなく、長い目で見て会社を社会を育てるつもりで見守っていくことです。


そんな心意気が投資家に一番大切なことだと私は信じています。

ではでは～ 『＾￥＾』  

こんにちは、マネードクターの黒瀬英夫です。


１１７０万円！！


これはなんの数字かと言うと、金利２％の３５年ローンを組んで３０００万円の家を買った場合に払う金利の総額です。買った家の価格３０００万円の内の１０００万円ほどは業者の利益です。大工さんや不動産屋さんの利益が含まれていますからね。


１０年経ったら価値は半分になっているでしょう。


１０年後に１５００万円になるものを３０００万円で購入し、ローンを組んで利息を１１７０万円払うあなたは、経済対策の犠牲者でしょうね。


あっ！！！


それから、住宅ローン１件で、銀行員一人の年収が確保できそうですね。４０件のローンを契約したら、生涯賃金確保できそうです。それでも、私のお客さまで住宅ローンを組んで家を買って得をしている人もいます。どんな人かと言うと、


キャッシュでも買えるけど全額ローンで家を買っています。

残したお金をローン金利以上で運用しています。

ローンは運用が悪い時だけ自腹で払いますが、ほとんど自分で払うことはありません。

とても羨ましい状況ですが、それでも地震や津波の被害を見て、賃貸にしとけば良かったと考えています。


家を慌てて買う必要はありません。上記の人達は、若いうちに家を買ったのではなく、蓄えを作ってから家を買っているのです。


ほとんどが４０～５０代の人です。


３５年もローンを組んで、１１７０万円も金利を払うような分不相応な買い物をしなかったから、これができるのです。


あなたはどっちがいい？


ではでは～　『＾￥＾』  

こんにちは、マネードクターの黒瀬英夫です。


以前、ある保険会社の方から営業に関するテクニックとして、「フット・イン・ザ・ドア・テクニック」の紹介メールが届きました。


このメールがとっても愉快じゃないのです。（笑）


なんせサブタイトルに「～断る自由を奪う～」なんて入っているんです。こんな人から保険に入ると、断る自由を奪われて要らない保険に入らされてしまいます。


「フット・イン・ザ・ドア」というテクニックは、一度小さな要求を受け入れると次の要求も受け入れられやすいと言う心理を利用することらしい。


メールの最後に例えがあるのですが、ガンに関するアンケートに答えてもらってからガン保険の提案をするとか、保険の無料診断をしてから保険の提案をするとかそう言うことらしい。


まあ、セールスにはステップも必要だし、恋愛でも消費でも人には受け入れる段階というものが必要です。


ただ、これを「～断る自由を奪う～」と考える人は愉快じゃない人だと思います。恐らく貢献するという感覚は微塵も無いのでしょう。実際、コマーシャルにばかりお金を掛けて、商品自体は二流三流という商品ばかりの会社です。


この手の会社は必ずお客様を「ターゲット」と呼んでいます。つまり的にしている訳ですね。弓矢、鉄砲を持ってあなたを追い回しているのですから、あなたは一生懸命逃げてくださいね。


どうしても目の前に現れてしまったら、「うんこ召しあがれ」と丁寧にお伝えして、しっかり断った方が良いかと思います。


私の知っている良いＦＰさんは「断る自由を奪う」などとは考えませんし、そんな必要もありません。先ず、良い商品を提案していますから、そんな必要はないのです。ただ、知識が乏しいと良い商品だと理解することが難しいので、先にセミナーなどを開いて知識を提供しています。


これは「断る自由を奪う」のではなく、上のステージに上がるために階段を用意しているだけなのです。


この階段を上がるか上がらないかは本人が決めれば良いし、上のステージが本当に良いものなら、この階段を降りる人はいませんよね？


たまには階段を降りる人がいても、それはご家族やお友達に教えに戻っているだけです。この階段の先には落とし穴なんか無かったから、安心して上がってきていいよ！って伝えて来てくれます。


こちらはとっても愉快ですね！
やってる方も受け取る方も気持ちいい！！


要は階段の上に何を用意するかで考え方が変わるのかもしれません。


落とし穴を用意する人は「断る自由を奪う」必要があり、次のステージを用意できる人は「次のステージへの階段」を用意するだけでいい。


私の仕事は、知識の階段を用意して次のステージへご案内すること。その為にさらに自分を磨いて、ピカピカの階段を用意できる人になりたいと思います。


桜満開の花道のような階段が良いですね～　（笑）
ではでは～　『＾￥＾』  

こんにちは、マネードクターの黒瀬英夫です。


ここ１０年程の株価のグラフを見ていると、大きな変動が２度も起きています。１００年に一度の金融危機と言いますが、グラフで見ると１０年で２度目です。


もっと長いグラフで見ると３０年で４度目です。


今は金融が独り歩きを始め、信用取引やカラ売り、証拠金取引など、動くはずのないお金まで動くようになっているので、大きな変動が日常のように起きるようになっています。


この市場に不安も感じますが、活かすこともできる。

この市場を活かすのに大切なことが一つあります。

他人の都合と感情では動かないことです。


他人の都合にも色々ありますが、一番いけないのは金融機関の都合で動くこと。あなたにとって良いことは、まずないでしょう。


だって、金融機関の都合は彼らが儲けるためか損を回避するためのものですから。仕組み預金やレバレッジは前者、強制決済や差し押さえは後者です。


これを回避するためには、ゆとりをもったお金の管理と所得が必要です。所得は他人の都合で発生することも多いので、入口はいくつかあった方が良いですよ。


もう一つの感情ですが、感情とは過去のあなたの経験から湧いてくるものです。過去のあなたが経験豊かで知識がある人ならば、感情と思考は一致するはずです。


過去のあなたが金融に関する知識も経験もない人であれば、感情と言う「心優しい無知な過去の自分」の助言にすぎません。


そうそう、そう言えば、親も心優しい無知な人であることが多いので、金融の相談をする時は良く考えてからにした方が良いと思います。


アドバイスを受けるにも、知識と経験のある人から受けてくださいね。ファイナンシャルプランナーにも経験の少ない人がたくさんいますからね。


やっぱり自分で知識を付け、経験を積むのが一番かも知れませんね。

ではでは～　『＾￥＾』  

こんにちは、マネードクターの黒瀬英夫です。


日本人がローンを組んで家を買えない時代が来るかもしれません。なぜなら、日本人の所得の継続性が定かでないからです。だんだん継続性のある仕事に就けない日本人が増えていますからね。


何とかせなあかんなぁ～


さて、前回は住宅ローンを組む前にバランスシートを作りましょう！と言うことを書きました。


「債務超過にならないのか？」


バランスシートを作ることで、住宅ローンを組むと不動産価格の変動にレバレッジを掛けて純資産が変動することを理解してもらえるからです。


でも、どんなに債務超過に陥っても、返済さえきちんとしていれば銀行は何も言えません。と言うか、気付きません。だから、ローンを組んで住宅を購入した場合、一番の問題は家計の収支なんです。


ローンを組んだ後に家計の収支にゆとりがないと、少しの金利変動で返済が滞ることも考えられます。こうなったら、あっという間にマイホームが壁も屋根もない広い河原や公園になってしまいます。


だから、ローンを組んでバランスシートが大きくなったら、収支を大きくすることも考えましょうね。「金持ち父さん、貧乏父さん」から学んで欲しいのは、こんなことだったりするんですよね。


  

こんにちは、マネードクターの黒瀬英夫です。


今週は「引っ張りだこ」でした。

本当に嬉しい限りです。

ありがとうございます。

まだまだ働く余力が残っていますので、何なりとご用命ください。


そう言えば、先日いい仕事をしました！
不払いの発見です！！


不払いの問題が起きてから、保険会社が支払いを見落とすことなんかほとんどないと思っていました。それ程、保険会社は支払いに慎重に対処しているからです。


ところが、、、　見つけちゃいました。。。　

*:..｡o○ﾟ･埋蔵金を！！☆ﾟ･:,｡*:..｡o○☆


「普通これ払ったら、これもあるだろー！」と考えると思うので、これで不払いが起きるなんて怠慢だな～と思いましたが、文句を言うと体に毒なので止めておきます。


この保険会社は、当時サブプライムショックとリーマンショックで、蟻の子散らしたようにパニクッてましたからね。（笑）


何にしても見つかって良かったです。車買える程の金額なんですから、もう少し慎重にやってくださいね。


いつまでも「蟻の子散らしたようにパニクッてるんですよ～」
では通じませんからね！


若い人が保険に入る相談にものっていますが、高齢の方で「昔に契約した保険がちゃんと貰えているか分からない！」なんて人の相談もＯＫです。


ご両親の保険がどんな内容で何がもらえるのかよく分からん！なんて人も、どうぞお越しくださいね。


それから、保険は貰った後が大切です。貰った保険金で要らない保険に入ったりする人がいますが、よ～く考えてからにしましょうね。そんな相談もＯＫです。


あっ！　もうこんな時間なんですね。
そろそろ今日のお客様とお会いしないといけないので・・・

ではでは～　『＾￥＾』  

こんにちは、マネードクターの黒瀬英夫です。


今日は外国債券で運用している時の注意点を書いてみます。


日本では金利が低いこともあり、海外の国債やグローバルソブリンを代表とする海外の債券で運用する投資信託も人気です。。。


？？？


でした。　かな？(笑)


今は随分とマイナスになっている人が多いと思いますので、「でした。かな？」としてみました。でも、本当にマイナスになっているのは債券ではないのです。債券はマイナスではなくプラスなんですよ。


ほとんどのマイナスは為替の影響でしょう。つまり円高により外貨が下落しているだけで、債券の価格は上昇しています。


円高は輸出系企業にとっては利益を圧迫するので嬉しくありませんが、個人の資産管理上は、円を稼げる我々にとってありがたいことです。


円が高いと日本人はいろんな物が安く買えますからね。


ただ、ずーっと円高が続くかどうかは分かりません。


国の財政赤字や少子化などを考えれば、この国の信頼度は落ちていくでしょう。そんな国の通貨がいつまでも高いと思いますか？


でも、物価の面から見ると、円はもっと高くてもおかしくありません。海外ではモノの値段が上がっているのに、日本では上がっていないからです。


ＵＳ＄＝￥１００の時、マクドナルドのハンバーガーの値段が
アメリカでは１ドル、日本で１００円だったとします。


１０年経って、マクドナルドのハンバーガーの値段が
アメリカでは１．５ドル、日本では１００円だとしたら
ＵＳ＄＝？？円が妥当だと思いますか？


ＵＳ＄＝１００円だと、マクドナルドに１ドルしか入ってきません。
これだと、日本からマクドナルドがなくなってしまいます。


ＵＳ＄＝６６円なら、マクドナルドに１．５ドル入ってきます。
これなら、マクドナルドは今まで通り続けていけますよね。


このように、為替はいろんな要因で動くので、どうなるかはわかりません。大切なのは、どう動いても困らないようにすることです。


そうすると、いろいろな通貨に分散して持つのが安全だと思いませんか？円が上がった時には、今まで通り円を稼いで円を使っていれば良いのです。


外貨は円が下がった時に使えば良いのですから。
だから、外国の債券運用でマイナスになっている人は、今この資産を取り崩さなくてよい資産管理ができていれば問題ないはずです。


つまり、貯金があれば良いと言うことです。ゆとりをもった資産管理が大切だということですね。


ではでは～　『＾￥＾』  

こんにちは、マネードクター黒瀬英夫です。


家を買う相談がたまにあるのですが、最近よくお話しするのはバランスシートの話です。


バランスシートでまず考えるのは債務超過に陥るリスクです。つまり、資産より負債が多くなるかどうかを確認し、債務超過に陥る場合は購入をお勧めしません。債務超過の状態では、支払いが滞った時点でマイホームが公園や河原になる恐れがあるからです。


そして、つぎに話すのはバランスシートと家計の収支の大きさの違いが生み出すリスクですが、この話はまた今度にしておきますね。

ではでは～　『＾￥＾』  

こんにちは、マネードクターの黒瀬英夫です。


さて、このブログの読者にも保険の見直し経験者は多いのではないでしょうか？でも、本当に良かったのか分からない人も多いと思いますので、今日は保険の見直し相談について勝手に格付けしてしまいます。


あくまでも私見ですので、参考程度に見ていただければと思います。

ＡＡＡ　・・・　私のコンサルティング

おいっ！！　コラー！！！
と、怒られるのを覚悟で書きましたが、お勧めですよ。
あくまでも私見ですからね。ここじゃないと変ですよね。(笑)　


ＡＡ　・・・　うちのような独立系のＦＰ事務所で保険だけではなく、金融商品仲介業務もしていて、資産管理アドバイスの目線で保険を見れる所。（かなり少ないです！）


Ａ　・・・　独立系ＦＰ事務所と言う肩書の保険代理店、または保険ショップ。保険の選択は公正中立だと思うが、解決策が保険でしか出てこない。教育費＝学資保険だったり、資産運用＝年金または外貨建て保険みたいな感じ。


ＢＢＢ　・・・　ＦＰ資格を有す保険会社のセールスパーソン。外資系の保険会社に多く存在しています。ＦＰのかなりの割合を占めているのがこの方たちです。知識は結構しっかりしていますが、自社商品しか取り扱い出来ないので、人の繋がりや人間力で売り込みをかけてきます。でも、私が思うには、いい人はいい商品を持ってくる人です。人間力を更に上げるためにも、会社から出て欲しいです。


ＢＢ　・・・　ＦＰ資格を持たないＢＢＢ。ＦＰ資格を持たなくても、知識や経験が多い人は沢山います。人によってはＢＢＢよりずーっとレベルの高い人もいると思ってください。ＦＰ資格の有無は、一度学んだことがある人と言う程度の評価で良いと思っています。


Ｂ　・・・　ＢＢＢ、ＢＢと同様の知識レベルであっても、商品競争力の弱い会社にお勤めの方。プランニングもそれなりにしてくれるのですが、同様の物でも費用対効果が・・・


Ｃランク　・・・　も、もう書けません。。。＾＾；　察してください。


格付けが低いからと言って、落ち込まないでくださいね。むしろ、まだ改善の余地があると喜んでいただけると良いかと思います。


現状は、ＢＢＢくらいの方がとても多いように感じています。それから、私見ですから、私が知らない凄い世界も当然あるでしょう。ＡＡＡ以上も・・・　＾＾；


大切なのは、今がベストではないかも？と疑って、情報収集を続けることです。私は毎年夏に、お客様相談会を開催しています。新たな情報があれば、ここで更新してもらうことが大切だと考え、今年もご案内を送ります。


そろそろ忙しくなってきますね。お客様とお会いするのが一番の楽しみですから、たくさん相談に来ていただけると嬉しいです！


お待ちしてますよ～
ではでは～　『＾￥＾』  

こんにちは、マネードクター黒瀬英夫です。


投資で損をしてぼやいている人は、だいたいが感情に支配されている人です。市場の変化の中で不安と恐怖に耐えられなくなり、自らの成長を止めてしまう人。そして、自身の選択と世の中の変化の違いを意固地になって認められない人。


どちらも共通しているのは、感情によって選択肢を自ら閉じてしまうこと。投資や資産管理で最も大切なことは、いつも選択肢を自分で持っていること。


不安と恐怖に耐えられない人は知識と情報を埋めて選択肢を自分でつかみ取ること。お化け屋敷の幽霊役の人を見て怖がっているようなものですからね。明りを付けてメイクを落とせば、多分学生さんのアルバイトですよ。


あっ！！　でも、私はお化け屋敷には行きませんから
絶対に誘わないでくださいね。


それから、意固地になって今の現状を変えられなくなっている人、所謂「塩漬」状態になっている人は、一度過去を受け入れてください。どんなに意固地になっても過去は変えられません。


過去を受け入れて現状を冷静に判断することができれば、未来に向かってベストな選択肢を持つことが出来ますよ。

ではでは～　『＾￥＾』